MOOC(Massive Open Online Course)란 다수를 대상으로 한 원격교육시스템을 말한다. 미국에서는 최근 몇 년간 MOOC를 통해 기존 강의실, 교실에서 이루어졌던 교육을 온라인을 통해 대체하려는 시도가 있었고, 현재에도 미국정부와 대학들은 MOOC를 공교육과 대학 강의실로 도입하기 위해 정책 마련 및 콘텐츠 제작에 나서고 있다. 2014년 11월, 오바마 대통령은 “(MOOC를 서비스하는 기업인) 코세라가 MOOC를 도입하려는 고등학교 교사들에게 MOOC 강의에 필요한 재정을 지원할 것”이라고 밝혔다.

이러한 미국의 ‘MOOC 열풍’에는 경제적인 이유가 숨어 있는 것으로 보인다. 컬럼비아 대학의 홀랜드(Hollands) 박사는 MOOC에 대한 논문을 통해 “MOOC는 대학, 고등학교의 상당한 비용절감을 가져다 올 것”이라며 MOOC가 교수진과 강의실, 교재 등에 들어가는 비용을 감소시킬 것이라고 말했다. 미국의 전 교육부 장관인 윌리엄 J.베넷 또한 “온라인 강좌인 MOOC가 자격미달 대학을 대신해야 한다”고 말하기도 했다.

그러나 대학강의 뿐만 아니라 고등학교, 중학교 등의 공교육 강의를 인터넷을 통해 진행하겠다는 기업과 정부의 이 야심만만한 계획이 과연 교육의 개선을 가져올 지는 의견이 분분하다. 기업과 정부가 효율성의 원리만 따라 평등한 기회 제공을 위한 제도인 공교육으로 가는 투자를 줄이고 교육적 효과가 검증되지 않은 온라인 강의를 추진하고 있다는 우려가 있는 것이다.

MOOC가 ‘교육’인지에 대한 의문

MOOC의 교육적 효과에 대해 의문을 제기하는 의견도 있다. 미국 교육정보 사이트 <studyportal>의 편집자로 일하는 다나 비오리누(Dana Vioreanu)는 MOOC 강의가 교육의 질, 교육적 효과가 충분한지에 대해 검증되지 않았다고 말했다. 그녀는 “수많은 학생들이 듣는 MOOC 강의들은 학생들이 그 강의를 잘 따라오고 있는지 알 수 없으며 학생들의 학업성취도를 적절히 평가하기도 쉽지 않다. MOOC는 정말 온라인이 아니면 교육에 접근할 수 없는 사람들을 위해 사용되어야 한다. MOOC는 전통적 교육방식을 보완하는 방식으로 사용되어야 할 것”이라며 MOOC가 기존 대학교육을 대체할 수는 없을 것이라고 말했다

실제로 미국의 한 MOOC 이용자는 MOOC 강의가 “이동할 필요가 없고 놓친 부분은 돌려 볼 수 있다는 점을 제외하면 기존의 방식보다 나은 것이 없다”고 말했다. 그는 MOOC 강의가 “많은 사람들을 대상으로 일방향의 강의가 진행되기 때문에 토론식 수업이 힘들다. 대부분의 MOOC 강의는 특정 주제에 대해 심도 깊게 논의할 수 있는 기존 방식의 강의와는 달리 학생들이 잘못 이해할 소지를 피하기만 하는 강의라고 느꼈다”고 말했다.

MOOC 강의와 수강생의 수가 계속해서 늘고 있지만 끝까지 강의를 듣는 인원은 매우 적다는 것 또한 문제다. 듀크 대학교의 발표에 따르면, 2012년도 가을학기 MOOC 수업인 ‘Bioelectricity’의 경우 1만 3천명 가량이 등록해서 강의를 수강했지만 강의 첫번째 주 퀴즈에 참가한 인원은 3천 6백명, 기말고사까지 수강한 인원은 350명에 불과했다. 단 2%의 수강생만이 수업을 끝까지 수강한 것이다.

이에 대해 스탠포드대의 학습분석팀은 대학과정의 MOOC 강의를 듣는 수강생 중 시험을 보고 대부분의 강의를 수강하는 학생은 8% 정도이며 대부분은 빠르게 그만두거나 수업을 잘 듣지 않는 유형이라고 말했다. MOOC가 대학 수업을 대체하기는 어려울 수 있다는 증거이다.

한편 MOOC 강의를 전폭적으로 지원하고 있는 미국 명문대들이 이중 잣대를 가지고 있다는 지적이 제기된다. 하버드, 예일, 시카고, 컬럼비아 대학 등 미국 아이비리그 대학들이 학생들의 교육을 위해 토론, 논술이 가능한 소수강의를 추구하면서 한편으로는 대중들에게 객관식 답을 요구할 수밖에 없는 MOOC를 대학 자체사업으로 권하고 있다는 것이다.

실제 2015년 9월 U.S.News가 조사한 바에 따르면 하버드, 예일대학의 경우 수강생 20명 이하의 소수강의가 전체강의의 75%를 차지했고, 시카고, 콜롬비아대학은 소수강의가 전체의 약 80% 수준이였다. 또한 이 네 대학들은 대형 강의에서도 토론이 필요한 경우 반을 나누어 조교와 함께 토론식 수업을 진행하는 것으로 알려졌다. 1만 명 가량이 듣는 MOOC에서는 불가능한 방식이다.

MOOC, 어떻게 활용할 것인가

전세계적으로 MOOC 열풍이 불어 현재 MOOC 플랫폼들의 누적 강의 수는 4000개가 넘으며 2015년에는 가입자 수 3500만 명을 기록했다. 또한 유럽, 미국뿐만 아니라 일본, 인도네시아, 중국을 비롯해 아시아권 국가들도 MOOC 플랫폼을 정부차원에서 적극적으로 지원하고 대학의 협력을 장려하고 있다.

우리나라도 2015년 10월부로 한국형 MOOC 플랫폼인 K-MOOC 운영을 시작한다고 밝혔고 교육부는 서울대, 연세대, 카이스트 등 사업에 선정된 10개 대학에 MOOC 강의 개발비 명목으로 총 10억원을 지원했다. 교육부는 점차 협력 대학과 강의 수를 늘려 2018년까지 500개의 강의를 운영할 예정이라고 밝혔다.

또한 2016년 3월 기영화 국가평생교육진흥원장은 ‘아시아지역 MOOC 관계자 대표회의’에서 K-MOOC는 평생교육 실현을 위한 열린 고등교육 체계를 목표로 하고 있다고 밝혔다. 이 대표회의에서 기영화 원장은 정부가 K-MOOC를 주도하며 관련예산을 정부차원의 계획 수립 등을 통해 확보하겠다고 밝혔다.

하지만 각국의 운영방안은 다르게 보인다. 미국은 MOOC 수업을 대학 및 공교육의 수업으로 인정하는 방식의 MOOC 운영방안을 계획하고 있다. 반면 일본은 MOOC를 ‘온라인대중공개강좌’(JMOOC)로 칭하며 학생, 직장인, 퇴직자 등에게 대학 수준의 교양수업과 기업의 실용지식 을 제공하여 평생 학습을 장려하는 것을 목표로 운영하고 있다. 실제 일본 JMOOC 사이트는 자격증 강의나 공교육에서는 빠져있는 정보시스템에 대한 수업, 지적 재산권과 비즈니스 관련 수업 등을 제공하고 있다.

각국이 MOOC와 원격교육시스템을 단일한 패러다임으로 인식하지 않고, 각국의 실정에 맞게 수정하려는 움직임을 보이면서 한국 또한 독자적인 MOOC 플랫폼인 K-MOOC의 사용방안에 대해 구체적인 계획을 수립해야 할 것으로 보인다.

참고문헌

“10 National Universities With Small Classes”, U.S.NEWS,

<Big (MOOC) Data>, Inside Higher Ed

지난 2월 한국은행이 내놓은 「2015년 지급수단 이용행태 조사결과 및 시사점」에 따르면 지급수단 중 현금의 이용비중이 줄어들고 신용카드 비현금지급수단의 이용이 지속적으로 늘어나고 있다. 지갑에는 종이 지폐대신 플라스틱 카드가 자리를 잡고, 지갑이 없어도 스마트폰만 있으면 금융거래가 가능해지는 시대가 도래했다. 상품의 가치를 나타내는 의미의 ‘돈’은 분명히 존재하지만 서서히 눈에 보이는 돈, 지폐는 사라지고 있다. 왜 현금 이용비중이 줄어들고 있을까.

핀테크의 등장

삽화=윤지현 디자이너

 21세기 정보화 사회에서도 IT(information technology)는 컴퓨터 등 과학기술 분야 뿐만 아니라 다른 여러 분야에서도 응용되고 있다. IT를 통해 많은 양의 정보를 전자화하여 일을 빠르고 효율적으로 처리할 수 있기 때문이다. IT는 금융분야에서도 응용되고 있다. 핀테크가 그것이다.

핀테크는 금융(finance)과 기술(technology)의 합성어로 금융과 IT 융합을 통한 금융 서비스 및 산업의 변화를 말한다. 핀테크 이전에도 금융분야에서 IT가 사용되고 있었다. 1950년대에 자석과 반도체를 이용한 신용카드가 등장했고, 1990년대부터 인터넷 뱅킹과 텔레뱅킹은 실용화됐다. 그 이후 2005년 영국에서 개인간 대출이 처음 등장하면서 핀테크라는 개념이 생겨났다. 핀테크는 단순히 금융을 전산화 하는 단계를 넘어서 금융 서비스 이용자의 데이터를 활용하여 새로운 부가가치를 창출하기 시작했다. 핀테크를 통해 개인 간 대출(P2P), 클라우드 펀딩(cloud funding), 인터넷 전문 은행 등의 혁신적인 기술도 생겨났다. 이러한 핀테크의 시장 규모는 비약적으로 성장하고 있다. 글로벌 핀테크 시장 투자 규모는 20008년 9억2000만 달러에서 2014년 122억달러로 성장했고 2017년에는 7000억 달러로 더 커질 것으로 보인다.

핀테크의 발달로 결제 및 송금시스템이 간편화하고 있다. 카카오톡 앱에 개인카드를 등록하여 간단하게 비밀번호만으로 결제가 가능한 카카오페이, 근거리 무선 통신(NFC)과 마그네틱 보안 전송(MST) 방식을 지원하는 서비스인 삼성페이 등이 대표적인 예이다. 또한 사용자의 금융데이터를 기반으로 고객 신용도를 평가하거나 금융 리스크 관리, 포트폴리오를 관리해주는 금융 소프트웨어도 발달하고 있다. 핀테크는 인터넷 활동 내용을 기반으로 고객 신용도를 평가하는 시스템을 구축하고, 금융기관이 중개수수료를 최소화하기 위한 플랫폼을 개발하는 등에도 폭넓게 이용되고 있다. 실제로 홍콩에 본사를 둔 대출업체인 렌도(Lendo)는 소셜네트워크서비스(SNS)를 활용하여 고객의 신용을 평가하고 있다.

현금 없는 경제로의 이행

지난 9월 12일 한국경제연구원은「현금 없는 경제 : 의미와 가능성」이라는 보고서를 통해 현금 없는 경제(cashless economy)가 저성장을 벗어나는 새로운 해법이라는 가능성을 제기했다. 현금거래에 소요되는 비용을 줄여 새로운 성장동력을 창출할 수 있다는 것이다. 노르웨이 중앙은행의 연구에 따르면, 현금거래에 소요되는 건당 거래비용이 카드를 이용했을 때의 건당 거래비용보다 73%나 높다. 또한 통상적으로 현금 거래로 발생하는 직접 비용만 GDP의 1~2%에 이르며, 세수 손실 및 현금 인쇄 및 관리 비용, 현금 도난 범죄 등 사회 전체가 부담해야 하는 비용은 훨씬 크다.

스웨덴, 덴마크 등 핀테크 산업이 잘 발달되어 있는 나라들은 현금 없는 사회의 빠른 실현을 위해 기술적, 제도적 환경을 구축하고 있다. 특히 스웨덴에서는 현금거래 대체시스템이 잘 되어 있는데, 그 중 하나가 스위시(swish)이다. 스위시는 전화번호를 이용한 개인 간 실시간 모바일 계좌 서비스로 처음 선보인지 약 3년 6개월이 지난 이래로 스웨덴 전체 일구 전반에 가까운 420만명이 사용하고 있다. 이러한 스웨덴 핀테크 기업들의 해외 진출이 빠르게 확대되고 있으며, 핀테크는 스웨덴의 미래 신성장 동력으로 자리잡아가고 있다.

2015년 국제정보통신연맹이 IT에 대한 접근성, 사용정도, 기초역량을 종합적으로 평가한 JDI 지수를 살펴보면 전 세계 167개국 중 우리나라가 8.93으로 1위를 차지했다. 핀테크 산업이 발달하기 좋은 모바일 환경과 기술력을 가지고 있는 것이다. 그러나 금융산업 규제가 핀테크 산업 발전의 걸림돌이 되고 있다. 핀테크의 특수성을 반영하지 못한 채 기존의 엄격한 금융 규제방식들을 그대로 적용했기 때문이다. 한국경제연구원은 이러한 규제들을 정비하고 현금 없는 경제로의 이행이 이루어진다면 핀테크가 한국의 새로운 주력 산업으로 성장할 수 있을 것이라고 제시했다.

지스트대학 기초교육학부에서 경제학과목을 담당하고 있는 김희삼 교수는 “현금이 아닌 다른 방법으로 거래를 할 수 있는 것은 신뢰가 바탕이 되었기 때문이다”며, 핀테크의 발전을 위해서 신뢰가 중요함을 강조했다. 기존에 은행에서 거래했던 이유는 은행이 거래 당사자들이 믿을 수 있는 기관으로서의 의미가 있었기 때문이다. 하지만 IT의 발달로 이러한 제 3의 중개를 개인이나 기업이 맡게 되었기 때문에 신뢰가 핀테크 발전에 중요한 역할을 할 것이라는 설명이다. 또한 김 교수는 “현금 없는 사회로 간다 해도 돈의 대한 개념은 앞으로도 그대로 일 것”이라고 말했다. 핀테크의 등장으로 거래수단으로써의 돈은 빠르게 자취를 감추게 될 가능성이 높아보이지만 부의 축적이나 가치, 신용의 수단으로서 돈의 의미는 현재와 같은 돈의 형태가 사라지더라도 변하지 않을 것이다.

김채정 기자 chkim@gist.ac.kr